供应链金融产品都有哪些分类？

供应链金融产品分类：深度解析与实例展示

在当今商业环境中，供应链金融作为一种创新的融资模式，正日益受到企业的青睐。它通过整合供应链中的信息流、物流、资金流，为中小企业提供了更加便捷和低成本的融资渠道。然而，供应链金融产品种类繁多，各种模式和服务方式也不尽相同。本文将详细介绍供应链金融产品的分类，通过生动的实例和详细的分析，让读者深入了解供应链金融的奥秘。

一、应收类融资产品

应收类融资产品主要是基于应收账款的融资，即融资方将其应收账款转让或质押给资金方，从而获得融资支持。这类产品主要包括应收账款贴现、保理、应付账款融资等。

1. 应收账款贴现

应收账款贴现是指企业将其未到期的应收账款转让给银行或金融机构，以获得即时的现金流。这种方式特别适合那些应收账款周期较长、但急需资金周转的企业。

2. 保理

保理业务是一种综合性的金融服务，包括融资、应收账款管理、账款催收和坏账担保等。保理业务可以进一步细分为有追索权明保理和无追索权暗保理等。有追索权明保理是指，无论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资方索回已付融资款项，且应收账款的转让需要通知卖方并确认。例如，电信、租赁、医疗、航空等行业中的企业，常通过保理业务优化财务报表、缩短回款周期。

3. 应付账款融资

应付账款融资是指供应链中的上游企业将其对下游企业的应收账款作为担保，向资金方申请融资。这种方式有助于上游企业改善现金流，同时降低下游企业的资金压力。

二、预付类融资产品

预付类融资产品主要是指预付款融资，即融资方在收到货物之前，向资金方申请融资以支付货款。这类产品主要包括先票（款）后货存货质押融资、保兑仓等。

1. 先票（款）后货存货质押融资

先票（款）后货存货质押融资是指融资方在预付货款后，将货物质押给资金方，从而获得融资。这种方式常见于钢铁、石化、汽车等核心企业比较强势的行业。在这些行业中，经销商往往需要预付货款才能采购货物，而资金方则通过质押货物来保障自身的权益。

2. 保兑仓

保兑仓是一种结合了预付款融资和动产质押融资的融资模式。它通常涉及融资方（经销商）、制造商（核心企业）、仓储物流公司和资金方四方。在保兑仓模式下，资金方提供融资支持，核心企业提供保兑责任，仓储物流公司负责货物的仓储和物流，而融资方则通过预付货款获得货物，并在销售后偿还融资。

三、存货类融资产品

存货类融资产品主要是基于存货的融资，即融资方将其存货质押给资金方，以获得融资支持。这类产品主要包括仓单质押融资等。

1. 仓单质押融资

仓单质押融资是指融资方以其自有或第三方的存货作为质押物，向资金方申请融资。根据质押物的不同，仓单质押融资可以分为标准仓单质押融资和普通仓单质押融资。标准仓单质押融资通常涉及期货交易所交易的大宗商品，如大豆、铜、铝等。而普通仓单质押融资则适用于汽车、造纸、能源、有色金属等行业的存货质押。

四、基于电商平台的供应链金融

随着电子商务的蓬勃发展，基于电商平台的供应链金融产品也逐渐崭露头角。这类产品主要利用电商平台积累的交易数据、物流数据等信息，为商家提供融资支持。

1. B2B电商平台供应链金融

B2B电商平台如上海钢联、找钢网等，通过整合供应链中的信息流和物流，为商家提供供应链金融服务。这些平台通常拥有丰富的行业数据和资源，能够为商家提供更加精准的融资方案。

2. B2C电商平台供应链金融

B2C电商平台如淘宝、天猫、京东等，则利用大数据和风控技术，为信用良好的商家提供供应链金融服务。以京东为例，京东通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系。该体系涉及从销量预测、产品预测、库存健康到智慧选品和智慧定价等各个环节，为商家提供全方位的融资支持。

五、其他创新供应链金融产品

除了上述传统的供应链金融产品外，还有一些创新的供应链金融产品正在不断涌现。

1. 基于SaaS平台的供应链金融

传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、金蝶等，通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据。这些数据为构建供应链生态圈提供了基础。细分行业的信息管理系统服务提供商，如物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等，通过SaaS平台的数据信息来